बँक Loan EMI बाउन्स झाला? बँक काय करेल आणि तुमचे हक्क कोणते? वाचा सविस्तर नियम
Loan EMI Bounce Rule:- जर एखादा ग्राहक त्याच्या कर्जाची परतफेड करत नसेल, म्हणजेच तो कर्ज परत करत नसेल, तर बँक नोटीस बजावण्यासह विविध कारवाई करण्यास सुरुवात करते. बँकेच्या या कारवाईदरम्यान, कर्ज घेणाऱ्यांना अनेक अधिकार आहेत, परंतु माहितीच्या अभावामुळे ते हे अधिकार वापरू शकत नाहीत आणि त्यांना अनावश्यक दबाव सहन करावा लागतो. म्हणूनच, अशा प्रकरणांमध्ये, कर्ज वसुलीचे नियम आणि तुमचे अधिकार जाणून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्ही योग्य पावले उचलू शकाल.
बँक कशी कारवाई करते?
कर्ज डिफॉल्ट होण्यापूर्वी, बँक ग्राहकांना या डिफॉल्टबद्दल माहिती देते आणि कर्ज किंवा ईएमआय पेमेंट वेळ वाढवण्याचा प्रस्ताव ठेवते. तरीही जर कर्जदाराने कर्ज फेडले नाही तर बँक नोटीस पाठवू शकते आणि न्यायालयात खटला दाखल करू शकते. यानंतर, मालमत्तेची विक्री किंवा पगारातून कपात यासारखी कारवाई केली जाऊ शकते. या प्रक्रियेदरम्यान, ग्राहकाचे काही हक्क असतात, ज्यांची जाणीव कर्ज घेणाऱ्यांना असणे गरजेचे आहे.
वसुली एजंटची मर्यादा
कर्जाची परतफेड न झाल्यास, बँक कायदेशीर मार्गाने कर्ज वसूलीची प्रक्रिया सुरू करू शकते. यासाठी ती काही खास वसुली एजंट्सची मदत घेऊ शकते, परंतु या एजंट्सना कर्ज घेणाऱ्याला कोणत्याही प्रकारे धमकावण्याचा किंवा दबाव आणण्याचा अधिकार नाही. जर ग्राहकाने पैसे दिले नाहीत, तर हे वसुली एजंट त्यांच्याशी संपर्क साधू शकतात, परंतु ही संपूर्ण प्रक्रिया कायद्यानुसार पार पडली पाहिजे. एजंटना कोणत्याही प्रकारचा शारीरिक किंवा मानसिक दबाव आणण्याची परवानगी नाही.
बँक सूचना न देता कारवाई करू शकत नाही
बँका आणि वित्तीय संस्थांनी त्यांच्या कर्जाच्या वसुलीसाठी योग्य पद्धत स्वीकारणे महत्त्वाचे आहे. जेव्हा एखादी व्यक्तीने मालमत्ता हमी म्हणून ठेवली असते, तेव्हा कर्ज परत न केल्यास बँक कायदेशीररित्या ती जप्त करू शकते. तथापि, असे करण्यापूर्वी, कर्ज घेणाऱ्याला माहिती देणे आवश्यक आहे. ग्राहकाला माहिती न देता कोणतीही कारवाई करण्याचा बँकेला अधिकार नाही.
सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन ऑफ फायनान्शियल अॅसेट्स अँड एन्फोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी इंटरेस्ट (SARFAESI) कायदा कर्जदारांना गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेवर कायदेशीररित्या जप्त करण्याची परवानगी देतो, परंतु त्यास काही मर्यादा आणि प्रक्रिया आहेत.
ग्राहकांना तक्रार करण्याचा अधिकार
जेव्हा एखादी व्यक्ती कर्ज फेडण्यास असमर्थ असते आणि वसुली एजंट ग्राहकाच्या घरी येतो, तेव्हा त्याने सकाळी ७ ते संध्याकाळी ७ या वेळेत भेट दिली पाहिजे. जर एजंटने ग्राहकाशी गैरवर्तन केले तर ग्राहक बँकेला त्याची माहिती देऊ शकतो. जर बँकेने प्रकरण ऐकले नाही तर ग्राहक बँकिंग लोकपालाकडे तक्रार करू शकतो. यामुळे ग्राहकाला मदत होऊ शकते आणि त्याचे हक्क सुरक्षित राहतील.
कर्ज घेणाऱ्याचे कायदेशीर हक्क
मालमत्ता जप्तीच्या प्रक्रियेत बँकेची जबाबदारी - कर्जाची परतफेड न झाल्यास, बँक कायदेशीररित्या गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा ताबा घेऊ शकते, परंतु प्रथम ग्राहकाला माहिती देणे आवश्यक आहे. जर कर्जदाराने ९० दिवसांपर्यंत पैसे भरले नाहीत, तर त्या खात्याला एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग अस्सेट) म्हणून घोषित केले जाते. यानंतर, बँकेला कर्ज डिफॉल्टरला ६० दिवसांची नोटीस देणे बंधनकारक आहे.
डिफॉल्टर म्हणजे गुन्हेगार नव्हे
जर बँक तुम्हाला डिफॉल्टर मानत असेल, तर याचा अर्थ असा नाही की तुमचे सर्व अधिकार संपले आहेत किंवा तुम्ही गुन्हेगार झाला आहात. बँकेला कर्ज वसुलीसाठी योग्य प्रक्रिया अवलंबावी लागेल. तुमच्या मालमत्तेचा ताबा घेण्यापूर्वी तुम्हाला कर्ज परतफेड करण्यासाठी योग्य वेळ दिला जातो.
मालमत्ता विक्री प्रक्रिया पारदर्शक असावी
जर कर्जदाराने दिलेल्या वेळेत कर्ज परतफेड केली नाही, तर बँक मालमत्ता विक्रीची प्रक्रिया सुरू करू शकते. परंतु यासाठी बँकेने ३० दिवसांची सार्वजनिक सूचना जारी करणे आवश्यक आहे. या सूचनेमध्ये मालमत्तेच्या विक्रीबाबत संपूर्ण माहिती आणि तपशील दिले जातात.
लिलावाच्या आधी राखीव किंमत जाहीर करणे बंधनकारक
मालमत्ता विक्री करण्यापूर्वी, बँक किंवा वित्तीय संस्थेला त्या मालमत्तेची योग्य किंमत दर्शविणारी नोटीस जारी करावी लागते. यामध्ये राखीव किंमत, विक्रीची तारीख आणि लिलावाची वेळ नमूद करणे आवश्यक आहे. यामुळे मालमत्ता योग्य किमतीत विकली जाईल आणि प्रक्रिया पूर्णपणे पारदर्शक राहील.
अतिरिक्त रक्कम कर्जदाराला परत मिळू शकते
जर मालमत्तेचा लिलाव झाल्यानंतर कर्जाची संपूर्ण रक्कम वसूल झाली आणि काही अतिरिक्त रक्कम शिल्लक राहिली, तर कर्जदाराचा त्यावर पूर्ण अधिकार असतो. जर कर्जदाराने या रकमेसाठी बँकेकडे अर्ज केला, तर बँकेला ही जास्तीची रक्कम त्याला परत करावी लागेल.
कर्ज घेतल्यावर त्याची वेळेवर परतफेड करणे अत्यावश्यक असते. परंतु काही प्रसंगी आर्थिक अडचणीमुळे ग्राहकांना कर्ज फेडणे शक्य होत नाही. अशा परिस्थितीत घाबरून जाऊ नये, तर आपल्या हक्कांची जाणीव ठेवून योग्य कायदेशीर प्रक्रिया समजून घ्यावी. बँक किंवा वसुली एजंट गैरवर्तन करत असल्यास, त्याविरोधात तक्रार करण्याचा अधिकार ग्राहकाकडे आहे. योग्य माहिती आणि नियोजन असेल तर कर्ज संकटात अडकण्याची शक्यता कमी होते.
