Cibil Score Increase Tips: कर्ज सेटलमेंट मुळे आर्थिक संकट? हे वाचून निर्णय घ्या… वाचा सिबिल स्कोरबाबत धक्कादायक सत्य

Cibil Score:- कर्जफेडीचा तुमच्या CIBIL स्कोअरवर थेट परिणाम होतो. जर तुम्ही कर्जाची परतफेड पूर्ण रक्कम न देता केवळ काही भाग भरून सेटलमेंट घेतली, तर ते तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नोंदवलं जातं. यामुळे भविष्यात कर्ज घेण्याची संधी कमी होते, कारण कर्ज देणाऱ्या संस्था अशा नोंदींना नकारात्मक दृष्टिकोनातून पाहतात.

कर्ज सेटलमेंट म्हणजे काय?

कर्ज सेटलमेंट ही एक प्रक्रिया आहे ज्यामध्ये कर्जदार कर्जाची पूर्ण परतफेड करू शकत नसल्यास, तो बँक किंवा वित्तीय संस्थेच्या सहमतीने एकरकमी कमी रक्कम भरतो. अशा प्रकारे कर्जाचा काही भाग माफ केला जातो. परंतु, ही सेटलमेंट CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते. एकदा कर्ज सेटलमेंट झाल्यावर, क्रेडिट ब्युरोला याची माहिती दिली जाते आणि भविष्यात कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होतो. त्यामुळे, हा पर्याय विचारपूर्वक निवडणे महत्त्वाचे आहे.

कर्ज सेटलमेंटची प्रक्रिया कशी असते?

कर्जफेडीमध्ये कर्जदार आणि कर्जदात्यांमध्ये एक विशिष्ट करार केला जातो. बँका किंवा NBFCs थेट कर्जदाराच्या आर्थिक परिस्थितीचे विश्लेषण करतात. जर बँकेला खात्री पटली की कर्जदाराकडे कर्जाची पूर्ण रक्कम परतफेड करण्याची क्षमता नाही, तर ते कर्ज फेडण्याचा एक-वेळ सेटलमेंट पर्याय देऊ शकतात.

या प्रक्रियेमध्ये, कर्जदाराला मूळ कर्जाच्या काही भागाची रक्कम भरण्यास सांगितले जाते आणि उर्वरित व्याज व दंड माफ केला जातो. ही सेटलमेंट अंतिम झाल्यानंतर, संबंधित क्रेडिट ब्युरोला त्याची माहिती दिली जाते आणि कर्जदाराच्या CIBIL स्कोअरवर त्याचा परिणाम होतो.

कर्ज सेटलमेंटमुळे CIBIL स्कोअरवर होणारा परिणाम

जर तुम्ही कर्ज सेटलमेंटचा पर्याय निवडला, तर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये हे "सेटल्ड" म्हणून नोंदवलं जातं, जे "क्लोज्ड" किंवा "पेड इन फुल" यापेक्षा कमी विश्वासार्ह मानलं जातं. याचा परिणाम असा होतो की भविष्यात बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्था तुम्हाला नवीन कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड देण्यास टाळाटाळ करतात. कारण त्यांना असं वाटतं की तुम्ही भविष्यात पुन्हा कर्ज फेडण्यास अपयशी ठरू शकता. त्यामुळे, सेटलमेंटमुळे CIBIL स्कोअर लक्षणीय प्रमाणात घसरू शकतो आणि नवीन कर्ज मिळण्याच्या संधी कमी होतात.

कर्ज सेटलमेंट टाळण्यासाठी पर्याय

कर्ज सेटलमेंट टाळण्यासाठी काही स्मार्ट उपाय करता येऊ शकतात. पहिला उपाय म्हणजे कर्जाची नियमित परतफेड करण्यासाठी बचत आणि गुंतवणूक वापरणे. तुमच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार, काही प्रमाणात पैसे उधार घेऊन संपूर्ण कर्ज फेडणे हा देखील एक पर्याय ठरू शकतो. जर कर्जाची परतफेड करणे कठीण असेल, तर खालील उपायांचा विचार करा:

मित्र व कुटुंबाकडून मदत घ्या – आवश्यक तेवढे पैसे वेळेत उचलल्यास, मोठ्या आर्थिक नुकसानीपासून वाचता येईल.

बँक किंवा NBFC सोबत पुनर्रचनेबाबत वाटाघाटी करा – व्याजदर कमी करून किंवा परतफेडीची मुदत वाढवून आर्थिक भार कमी करता येऊ शकतो.

नवीन कमी व्याजदराचे कर्ज घ्या – ज्या ठिकाणी कमी व्याजदर उपलब्ध आहे अशा ठिकाणी वैयक्तिक कर्ज घेऊन थकबाकीची परतफेड करता येईल.

CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी उपाय

जर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम झाला असेल, तर तो सुधारण्यासाठी काही महत्त्वाचे पावले उचलावीत:

नियमितपणे वेळेत EMI भरणे

क्रेडिट कार्डची बिले पूर्ण रक्कमेने वेळेत भरणे,जास्तीत जास्त क्रेडिट मर्यादा वापरणे टाळणे,चुकीच्या क्रेडिट रिपोर्टची दुरुस्ती करून घ्यावी

अशाप्रकारे कर्ज सेटलमेंट हा अंतिम उपाय म्हणून वापरणेच योग्य ठरते. याचा तुम्ही जितका कमी वापर कराल, तितकं तुमचं आर्थिक आरोग्य चांगलं राहील. जर तुम्ही कर्ज परतफेडीच्या अडचणीत असाल, तर शक्य असेल तेव्हा पूर्ण परतफेड करण्याचा प्रयत्न करा. अन्यथा, भविष्यात कर्ज मिळवताना मोठ्या अडचणींचा सामना करावा लागू शकतो.